टर्म इंश्योरेंस हमारे लिए उपलब्ध लाइफ़ इंश्योरेंस का सबसे सरल और सबसे प्रभावी रूप है. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सुरक्षा यह सुनिश्चित करती है कि आपके परिवार का जीवन लक्ष्य जैसे कि बच्चों की पढ़ाई या विवाह, कठिनाई में भी बाधित न हों. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस, आपके लंबे अवधि वाले वित्तीय लक्ष्य-निर्धारण प्लान का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए.

निरंतर लाइफ़ इंश्योरेंस कवर प्राप्त करने के लिए, किसी व्यक्ति को इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है और आपके प्रीमियम की राशि विभिन्न कारकों के अनुसार बदलती रहती है.

लेकिन इससे पहले, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम और कुछ नहीं, बल्कि इंश्योरेंस कवर प्रदान करने की लागत है.

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान आवृत्ति का महत्व

आपकी इंश्योरेंस कंपनी आपको उत्पाद के नियमों और शर्तों के आधार पर विभिन्न आवृत्तियों में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती है. चाहे आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन या ऑफ़लाइन खरीदें, आप पॉलिसी के तहत उल्लिखित नियमों और शर्तों के अनुसार वार्षिक, छमाही, त्रैमासिक या मासिक आधार पर भुगतान कर सकते हैं. हालांकि, प्रीमियम की लागत एक वर्ष में आपके द्वारा भुगतान किए जाने की संख्या के सीधे आनुपातिक होती है.

उस स्थिति में, आपको त्रैमासिक भुगतान की तुलना में मासिक प्रीमियम का भुगतान करना ज़्यादा महंगा पड़ेगा. इसके बाद, त्रैमासिक भुगतान, अर्धवार्षिक भुगतान की तुलना में महंगा पड़ेगा जबकि वार्षिक प्रीमियम भुगतान सबसे ज़्यादा लागत प्रभावी रहेगा. वार्षिक प्रीमियम भुगतान के साथ, आपको अपने पैसे का अधिकतम मूल्य मिलता है.

अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे कम करें?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, ऐसे कई कारक हैं जो पॉलिसीधारक के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की दर को प्रभावित करते हैं. हालाँकि, ऐसे कुछ कारक हैं जो आपके नियंत्रण में नहीं हैं मगर कुछ सरल कदम हैं जिन्हें आप देख सकते हैं

• फ़िट और स्वस्थ रहें

किसी भी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आपको लाइफ़ कवर प्रदान करने के लिए आपकी स्वास्थ्य स्थिति का सीधा असर प्रीमियम पर पड़ता है. उदाहरण के लिए, लंबे समय तक बीमारी और मधुमेह तथा दिल की बीमारियों जैसे रोगों से पीड़ित व्यक्ति बीमाकर्ता के लिए बड़ा जोखिम उठाते हैं. इसलिए, ऐसे पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम की दर सामान्य स्वास्थ्य व्यक्ति के प्रीमियम दर से ज़्यादा हो सकती हैं. ऐसी स्थिति में, पॉलिसी को चिकित्सीय आधार पर भी अस्वीकृत किया जा सकता है. इसलिए, फ़िट रहने के कई कारण हैं और उनमें से कोई भी अपने आप को कवर करने के लिए कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं दे रहा है.

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आपको टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना चाहिए, जबकि आप अभी भी युवा और स्वस्थ हैं. चूंकि आपका स्वास्थ्य और आयु दोनों आम तौर पर सही है, इसलिए आप अपना काम शुरू कर रहे हैं, तो टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्राप्त करने का सही समय है.

• धूम्रपान बंद करें

ज़्यादा धूम्रपान करने वाले व्यक्ति का इंश्योरेंस करना, लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी के लिए जोखिम भरा व्यवसाय है क्योंकि इसमें दावे की संभावना ज़्यादा होती है. यही कारण है कि धूम्रपान न करने वाले और धूम्रपान करने वाले के बीच टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में ज़्यादा अंतर होता है. वर्गीकरण, पॉलिसीधारक द्वारा प्रकटीकरण या यूरिन कोटिनीन टेस्ट के आधार पर किया जाता है.

• टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदें

आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदकर एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं. क्योंकि ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लानकरते समय बीमाकर्ताओं को दलालों और एजेंटों को कमीशन नहीं देना पड़ता है,इसलिए वे ग्राहकों को कम अवधि वाले इंश्योरेंस प्रीमियम के रूप में लाभ देते हैं.

आपकी आयु और लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम के बीच संबंध

हम सभी की उम्र बढ़ती जा रही है. यह प्रकृति का नियम है और यह हमारे नियंत्रण में नहीं है लेकिन इसका आपके लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर सीधा प्रभाव पड़ता है. अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपके जीवन में पहले से ही टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सलाह देते हैं क्योंकि प्रीमियम बढ़ती उम्र के साथ तेजी से बढ़ता है.

वास्तव में, आयु वह मुख्य कारक है जिस पर इंश्योरेंस कंपनियां, पॉलिसीधारक के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करते समय विचार करती हैं.

एक उदाहरण लेते हैं. एक 35 वर्षीय, गैर-धूम्रपान करने वाले पुरुष को 20 वर्ष की अवधि के लिए 1 करोड़ रुपए के लाइफ़ इंश्योरेंस हेतु प्रति माह 170 रुपए का भुगतान करना पड़ता है. लेकिन अगर वह दो साल बाद वही लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदता है, तो उसे प्रति माह 1,332 रुपए का भुगतान करना पड़ेगा.

यदि आप चाहते हैं कि आपकी आयु की तरह टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम न बढ़े, तो आप एक समान टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. एक समान टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम दर समान रहती है. दूसरा उपाय यह है कि आप एक सिंगल प्रीमियम पॉलिसी खरीदें, जहां आप अपने परिवार के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने के लिए सिर्फ एक बार में एकमुश्त भुगतान करते हैं.

पिछले कुछ वर्षों में, भारत ने इंश्योरेंस बाजार में ज़्यादा प्रतिद्वन्दता के कारण टर्म इंश्योरेंस के दरों में कमी देखी है. वास्तव में, संयुक्त राज्य अमेरिका और सिंगापुर जैसी विकसित अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में हमारे देश की टर्म इंश्योरेंस सुरक्षा की लागत काफी कम (लगभग 30%) है. हालाँकि, यह जल्द ही बदल सकता है क्योंकि कीमतें स्थिरता को सुनिश्चित करने के लिए बढ़ती हैं. इसलिए, अब ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने और यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा समय है ताकि आपके परिवार के जीवन का लक्ष्य भविष्य में कठिनाई भरा न हो. जीवन की अधिकांश चीजों के साथ, आपको अपने जीवन के शुरुआती दिनों में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने का लक्ष्य रखना चाहिए और कम टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करके उच्च बीमा राशि के लाभों को प्राप्त करना चाहिए.