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यदि आप अपने परिवार के जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए भविष्य में न रहे या जीवन में कोई प्रतिकूल स्थिति का सामना करना पड़ जाए, तो ऐसे समय में टर्म इंश्योरेंस उनके लक्ष्यों को समय पर पूरा करने के सबसे किफ़ायती तरीके में से एक है.

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टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद है जो पॉलिसी के लाभार्थी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए पूर्व निर्धारित प्रीमियम भुगतान और टर्म के खिलाफ एक निश्चित अवधि या वर्ष की अवधि के लिए एक जीवन बीमा कवर प्रदान करता है. पॉलिसी के एक्टिव टर्म के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है. पॉलिसीधारक को बीमा को एक्टिव (सक्रिय) रखने के लिए बिना भूले प्रीमियम का भुगतान करना होता है. टर्म इंश्योरेंस सबसे सरल और सबसे किफायती प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं में से एक है.

पॉलिसीधारक के परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने के साथ ही टर्म इंश्योरेंस प्लान का उपयोग बच्चों की शिक्षा और शादी जैसी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए भी किया जा सकता है. कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी और आंशिक या पूर्ण अक्षमता के लिए वैकल्पिक कवरेज देते हैं, क्योंकि इनके कारण बीमित व्यक्ति की नियमित आय में बाधा आ सकती है. टर्म इंश्योरेंस प्लान के काम करने के तरीके को समझना ज़रूरी है. टर्म इंश्योरेंस से मैच्योरिटी पर लाभ नहीं मिलते हैं और पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद प्लान मौजूद नहीं रहता है.

आपको टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए

इस आधुनिक दुनिया में मनुष्यों के जीवन के लिए खतरा काफ़ी हद तक बढ़ गया है, और इसका ध्यान रखते हुए इन दिनों टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना जरुरी है. टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के चारों ओर सुरक्षा घेरा बनाता है. आईए, जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है.

टर्म इंश्योरेंस खरीदना किफायती है.

टर्म इंश्योरेंस खरीदना किफायती है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान ख़रीदन बहुत किफायती है. सभी टर्म प्लान के लिए प्रीमियम अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना में कम होता है.

 

प्रत्येक व्यक्ति को अपनी कमाई का एक छोटा हिस्सा अपनों को आने वाली आर्थिक मुसीबतों से बचाने के लिए बचाना चाहिए. उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति उत्पाद के नियम व शर्तों के अधीन रु. 1,200 प्रति माह के प्रीमियम पर रु. 1 करोड़ के जीवन बीमा के साथ एक टर्म पॉलिसी खरीद सकता है.

जिम्मेदारियों का ध्यान रखना

जिम्मेदारियों का ध्यान रखना

आपके जीवन पर खतरा आपके परिवार को परेशान कर सकता है. एकमात्र कमाने वाला सदस्य होने के नाते, कोई भी आकस्मिक घटना आपके परिवार की वित्तीय स्थिति को अस्त-व्यस्त कर सकती है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को अपनी जीवनशैली के साथ समझौता ना करना पड़े. टर्म प्लान के भुगतान का उपयोग घर के मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

बीमित राशि का उपयोग आपके बच्चों के स्कूली शिक्षा और उच्च शिक्षा जैसे महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए भी किया जा सकता है.

संपत्ति को सुरक्षित करना

संपत्ति को सुरक्षित करना

आधुनिक दुनिया की सुख-सुविधाओं को पाने के कारण अक्सर कर्ज हो सकता है. होम लोन, कार लोन या अन्य लोन आसानी से पाए जाने वाले लोन है लेकिन यदि आप आसपास नहीं है तो यह आपके परिवार के लिए जबावदेही बन सकती है.

किश्तों के भुगतान करने में देरी के कारण संपत्ति का नुकसान हो सकता है. टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप एक परेशानी मुक्त जीवन जी सकते हैं क्योंकि आप जानते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार संपत्ति की सुरक्षा करने में सक्षम होगा.

टर्म इंश्योरेंस प्लान्स द्वारा गारंटीकृत बीमा राशि का उपयोग लोन का भुगतान करने या इसे चुकाने के लिए समय पर भुगतान करने के लिए किया जा सकता है.

लाइफस्टाइल (जीवनशैली) जोखिम को कम करता है

लाइफस्टाइल (जीवनशैली) जोखिम को कम करता है

सुस्त लाइफस्टाइल (जीवनशैली), तनाव, अस्वास्थ्यकर भोजन का सेवन और अन्य लाइफस्टाइल में परिवर्तन के कारण विभिन्न बीमारियों की बढ़ोतरी हुई है, जो पहले इतनी आम नहीं थी.

जीवन के लिए खतरा होने के अलावा, लाइफस्टाइल से जुड़ी बीमारियाँ आपकी जेब पर भारी पड़ सकती है. देथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ) के साथ, टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारियों से भी सुरक्षा प्रदान करते हैं.

पॉलिसीधारक को एक गंभीर बीमारी के निदान पर पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान किया जाता है.

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

  1. 1

    किफायती प्रीमियम पर अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज

    टर्म इंश्योरेंस बाजार में उपलब्ध सबसे किफायती लाइफ कवरों में से एक है. यह कम प्रीमियम पर अतिरक्त कवरेज सुनिश्चित करता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान में कोई निवेश घटक नहीं होता है और पूरा प्रीमियम लाइफ कवर प्रदान में चला जाता है. टर्म इंश्योरेंस की आसान संरचना अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवर प्रदान करती है.

  2. 2

    गंभीर बीमारी कवर

    टर्म इंश्योरेंस प्लांस आमतौर पर वैकल्पिक राइडर्स के साथ आते हैं जो न्यूनतम अतिरिक्त लागत पर कुछ घटनाओं के लिए अतिरिक्त कवर प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस राइडर के लाभों में से एक गंभीर बीमारियों के लिए वैकल्पिक कवरेज है. चिकित्सा देखभाल की बढ़ती लागत के साथ, गंभीर बीमारियों का इलाज करना आपके जेब पर भार दाल सकता है. गंभीर बीमारी कवर हार्ट, किडनी, लीवर और राइडर नियम व शर्तों के तहत उल्लिखित ऐसी अन्य बीमारियों के निदान पर एकमुश्त राशि का भुगतान करता है. इस तरह के राइडर कवर के जरिए मिलने वाली रकम का इस्तेमाल बीमारियों से जुड़े खर्चों के लिए किया जा सकता है. यह एक इंकम रिप्लेसमेंट टूल के रूप में कार्य करता है क्योंकि इन गंभीर बीमारियों से आजीविका का अस्थायी या स्थायी रूप से नुकसान हो सकता है.

  3. 3

    विकलांगता कवर

    कई टर्म इंश्योरेंस प्लान आंशिक या पूर्ण विकलांगता के लिए वैकल्पिक कवर प्रदान करते हैं. एक विकलांगता जीवन के सामान्य जीवन को बाधित कर सकती है और इससे इंकम का नुकसान हो सकता है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल हो सकता है. विकलांगता राइडर यह सुनिश्चित करता है कि विशेष राइडर के लिए बीमा कवर का भुगतान आकस्मिकता के दौरान पॉलिसी धारक को एकमुश्त किया जाए.

  4. 4

    डेथ बेनिफ़िट

    टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए कई विकल्पों में से चुनने की सुविधा प्रदान कर सकते हैं. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान एकमुश्त में सम एश्योर्ड का भुगतान करते हैं, लेकिन कई प्लान किश्तों में सम एश्योर्ड प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करते हैं. कमाने वाले सदस्य की मृत्यु आय को बाधित कर सकती है. इन्सटॉलमेंट ऑप्शन का उपयोग इंकम रिप्लेसमेंट के लिए किया जा सकता है. यह परिवार को दैनिक खर्चों का ध्यान रखने, संपत्ति की रक्षा करने और जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है.

  5. 5

    लोंग टर्म कवरेज

    आप सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करके 99 वर्ष की आयु तक जारी रहने वाले कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं. आप जितनी जल्दी खरीद लें, उतना अच्छा है.

  6. 6

    लायबिलिटीज (उत्तरदायित्व) को अदा करना

    जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने से एक अवधि में लायबिलिटीज का संचय हो सकता है. उदाहरण के लिए, जीवन का मुख्य लक्ष्य जैसे कि लोन पर घर खरीदना लोंग टर्म लायबिलिटी को जोड़ सकता है. होम लोन भुगतान करने की अवधि 25 वर्ष से अधिक हो सकती है. एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटने पर, आपका परिवार एक भारी भोझ तले दब सकता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को सभी देनदारियों को आसानी से चुकाने और गरिमापूर्ण जीवन जीने में मदद कर सकता है. नया लोन लेते समय लायबिलिटीज का भुगतान करने में विफलता की संभावना को लेकर कभी-कभी आपके दिमाग में विचार आ सकते हैं लेकिन टर्म इन्शुरन्स प्लान के माध्यम से अपने परिवार की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है. इसीलिए अपने कवर को इस तरह प्लान करना आवश्यक है कि आपके सभी दायित्वों को पूरा किया जा सके और आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजन सुरक्षित रहें..

  7. 7

    कर लाभ

    भले ही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का प्राथमिक उद्देश्य आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है, लेकिन यह साथ ही कर लाभ भी प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस पर कर लाभ भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए टैक्स डिडक्शन से लेकर सम एश्योर्ड पर टैक्स छूट तक होते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत एक वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं, जो उसमें बताए गए प्रावधानों के अधीन है. इसके अतिरिक्त, पॉलिसी की परिपक्वता (मेच्युरिटी), समर्पण (सरेंडर) या बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर प्राप्त कोई भी राशि आयकर अधिनियम की धारा 10 (10डी) के तहत कर-मुक्त है, जो उसमें बताए गए प्रावधानों के अधीन है.

  8. 8

    प्रीमियम ऑप्शन (विकल्प) का रिटर्न

    टर्म इंश्योरेंस में मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं होता है और इसका भुगतान केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु पर किया जाता है. हालांकि, कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के अंत में प्रीमियम वापस कर देते हैं. प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस के निवेशक उत्पाद के तहत उल्लिखित शर्तों के अनुसार अवधि के अंत में पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस प्राप्त करते हैं.

  9. 9

    प्रीमियम भुगतान में लचीलापन

    टर्म इंश्योरेंस प्लान को सक्रिय रखने के लिए सभी प्रीमियमों का समय पर भुगतान करना जरुरी है. प्रीमियम का भुगतान बिना किसी भूल के किया जाना होता है लेकिन बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की भुगतान आवृत्ति में पर्याप्त लचीलापन प्रदान करती हैं. उत्पाद के नियम व शर्तों के अनुसार प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर किया जा सकता है. टर्म इंश्योरेंस लाभ में उत्पाद के नियम व शर्तों के अनुसार सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प शामिल है. सीमित प्रीमियम भुगतान टर्म प्लान सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन कवरेज लंबी अवधि के लिए जारी रहती है.

  10. 10

    लचीले पॉलिसी नियम

    इंश्योरेंस लोगों के व्यवसाय, परिवार, लायबिलिटीज और जीवन लक्ष्यों के अनुसार बदलती रहती हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान एक निर्दिष्ट अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करते हैं. कुछ लोगों की लंबी अवधि और कुछ लोगों को छोटी अवधि के लिए कवर की आवश्यकता होती है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि में पूर्ण लचीलापन प्रदान करता है.

  11. 11

    ऑनलाइन उपलब्धता

    इंटरनेट के आने से कई उत्पादों और सेवाओं का डिजिटलीकरण किया गया है. इंटरनेट के माध्यम से ऑनलाइन एक्सेस करने या फाइनेंसियल प्रोडक्ट (वित्तीय उत्पाद) खरीदने से ग्राहकों को काफी सुविधा मिलती है. कुछ ही क्लिक में, आप एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं और अपने प्रीमियम का भुगतान घर में बैठे-बैठे आराम से कर सकते हैं. टर्म प्लान का नवीनीकरण भी बेहद सुविधाजनक और आसान हो गया है. नया प्लान खरीदने के साथ-साथ आप अपने मौजूदा प्लान को ऑनलाइन रिन्यू भी कर सकते हैं. ऑनलाइन टर्म पॉलिसी का प्राथमिक उद्देश्य सुविधा और किफायती है.

अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

टर्म इंश्योरेंस सिर्फ़ एक वित्तीय उत्पाद नहीं है बल्कि यह आपके परिवार की आर्थिक स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है. एक सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है. यहाँ अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले विचार करने के लिए कुछ पॉइंट दिए गए हैं.

  • Check Claim Settlement Ratio

    दावा निपटारा दर की जांच

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का कार्य पॉलिसीधारक के निधन होने पर नामांकित (तों) व्यक्ति को बीमित राशि का भुगतान करना है. हालांकि, आप यह कैसे सुनिश्चित करते हैं कि आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिले? बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात महत्वपूर्ण संकेत प्रदान कर सकता है. दावा निपटान अनुपात एक वर्ष में प्राप्त दावों की कुल संख्या की तुलना में एक बीमाकर्ता द्वारा निपटाए गए दावों का प्रतिशत है. इसलिए कंपनी का दावा निपटान अनुपात जितना अधिक होगा, आपके परिवार को दावा राशि प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.
    बजाज आलियांज लाइफ का दावा निपटान दर 98.48 %~ है.

  • Check Solvency Ratio

    सॉल्वेंसी रेशियो (दर) की जांच

    सॉल्वेंसी रेशियो (दर) आपके दावे को निपटाने के लिए आपके बीमाकर्ता की वित्तीय क्षमता को परिभाषित करता है, यदि आवश्यकता पड़ती है. आईआरडीए ने सभी इंश्योरेंस कंपनियों के लिए न्यूनतम सॉल्वेंसी अनुपात 150% बनाए रखना अनिवार्य कर दिया है.
    बजाज आलियांज लाइफ का सॉल्वेंसी रेशियो (दर) 666% ^है.

  • Option to Add Critical Illness Rider

    क्रिटिकल इलनेस (गंभीर बीमारी) राइडर जोड़ने का विकल्प

    कैंसर या हार्ट अटैक जैसी गंभीर बीमारियों में बहुत पैसा खर्च होता है और यह आपकी आर्थिक स्थिति को बिगाड़ सकता है. गंभीर बीमारी राइडर आपको एक वित्तीय बैकअप प्रदान करता है और आपके परिवार की रक्षा करता है.

  •  Option to Add Accidental Death Benefit Rider

    एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ने का विकल्प

    यदि किसी पॉलिसीधारक ने टर्म प्लान के अंतर्गत एक्सीडेंटल डेथ राइडर का विकल्प चुना है, तो उसके परिवार को बीमित राशि पर अतिरिक्त भुगतान प्राप्त होगा यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु राइडर नियमों और शर्तों के अधीन एक्सीडेंट (दुर्घटना) के कारण होती है.

  • Choose the Right Insurance Cover

    सही बीमा कवर चुनें

    हर किसी की इंश्योरेंस जरूरतें अलग-अलग होती हैं. आपके सहकर्मी ने रु. 1 करोड़ के कवर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, इसका मतलब यह नहीं है कि आप उतनी ही राशि के साथ एक प्लान खरीदेंगे. टर्म इंश्योरेंस कवर तय करने से पहले हर व्यक्ति को अपनी सभी संपत्तियों और लायबिलिटीज को ध्यान में रखना चाहिए. आपका पहला उद्देश्य राशि तय करना होना चाहिए ताकि आपके परिवार को आपकी गैर मौजूदगी में अपनी लाइफस्टाइल को बदलने की जरुरत ना पड़े.

  • Term Insurance Premiums

    टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम

    बीमाकर्ता तभी बीमित राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होता है जब पॉलिसीधारक बिना भूले सभी टर्म बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है. एक प्रीमियम राशि चुनना महत्वपूर्ण है जो आप पूरी प्रीमियम भुगतान अवधि तक भुगतान कर पाएंगे. प्रीमियम भुगतान करने की अवधि तय करना भी आवश्यक है. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक रूप से उत्पाद के नियमों और शर्तों के आधार पर किया जा सकता है. जब आप जवान होते है तो प्रिमियाम कम होता है. कम प्रीमियम का लाभ उठाने और लंबे समय के लिए सुरक्षित रहने के लिए कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है.

  • Terms and conditions

    नियम व शर्तें

    टर्म इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत आसानी से प्राप्त किए जाने वाले उत्पाद होते हैं, लेकिन हर फाइनेंसियल प्रोडक्ट (वित्तीय उत्पाद) के कुछ नियम और शर्तें होती हैं. जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने का फैसला करते हैं, तो पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ना न भूलें. पॉलिसी डॉक्यूमेंट्स में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के सभी नियम और शर्तें होती हैं. नियम और शर्तें पॉलिसी के सभी बहिष्करणों को बताती हैं और बाद में होने वाली गड़बड़ से बचने के लिए सभी बहिष्करणों का ध्यान में होना महत्वपूर्ण है.

  • Payout options

    पेआउट ऑप्शन्स (भुगतान विकल्प)

    कुछ बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों पर विभिन्न प्रकार के भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं. टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले भुगतान में फ्लेक्सिबिलिटी (लचीलेपन) पर विचार किया जाना चाहिए. हर व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं और उत्पाद के नियमों और शर्तों के आधार पर एकमुश्त भुगतान या मंथली इंकम (मासिक आय) भुगतान का विकल्प चुन सकता है. मासिक भुगतान विकल्प एक इंकम रिप्लेसमेंट टूल के रूप में काम करते हैं और आपकी गैर मौजूदगी में परिवार के सदस्यों को उनकी दैनिक जरूरतों का ख्याल रखने में मदद कर सकते हैं.

टर्म इंश्योरेंस के तहत आने वाली आम शब्दावली

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने का फैसला लेने से पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या होती है. टर्म इंश्योरेंस से जुड़े कुछ ऐसे शब्द हैं जो निवेशकों को भ्रमित कर सकते हैं. यहाँ टर्म इंश्योरेंस से जुड़े कुछ आम शब्द दिए गए हैं जो सोच-समझकर फैसले लेने में आपकी मदद करेंगे.

  • Policy term

    1.पॉलिसी की अवधि

    प्रत्येक टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक विशेष अवधि होती है जिसे पॉलिसी अवधि कहा जाता है अर्थात वह अवधि जब तक आपकी पॉलिसी सक्रिय रहेगी, बशर्ते आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं.

  • Premium amount

    2.प्रीमियम की राशि

    पॉलिसीधारक को टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत दिए जा रहे लाइफ़ कवर के बदले में इंश्योरेंस कंपनी को निश्चित राशि का भुगतान करना होता है. इस राशि को टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कहा जाता है. यदि पॉलिसीधारक नियत तिथि में टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाता है तो इंश्योरेंस कंपनी रियायत अवधि प्रदान करती है. रियायत अवधि के दौरान भी भुगतान नहीं कर पाने से पॉलिसी रद्द हो जाती है.

  • Premium payment term

    3.प्रीमियम के भुगतान की अवधि

    इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम के भुगतान की फ़्रीक्वेंसी में पर्याप्त फ्लेक्सिबिलिटी देती है. उत्पाद के नियम और शर्तों के आधार पर प्रीमियम के भुगतान के कई विकल्प होते हैं.

    • प्रीमियम का एक बार भुगतान: पॉलिसी के पूरे प्रीमियम का एक बार में एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किया जा सकता है.
    • प्रीमियम का नियमित भुगतान: टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान होता है. प्रीमियम का भुगतान उत्पाद के नियमों और शर्तों के आधार पर नियमित अंतराल पर अर्थात मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से करना होता है.
    • प्रीमियम का सीमित भुगतान: टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान विशेष अवधि के लिए करना होता है जबकि पॉलिसी के अंतर्गत कवरेज लंबे समय तक चलता है.
  • Riders

    4.राइडर

    टर्म इंश्योरेंस प्लान कुछ राइडर दे सकते हैं, जो अतिरिक्त लागत पर प्लान के कवरेज को बढ़ाते हैं. कुछ आम टर्म इंश्योरेंस राइडर ये हैं:

    • गंभीर बीमारी से जुड़ा राइडर
    • आकस्मिक मृत्यु पर लाभ से जुड़ा राइडर
    • प्रीमियम में छूट
    • आकस्मिक रूप से पूर्ण अक्षमता होने से जुड़ा राइडर
  • Grace period

    5.रियायत अवधि

    यदि आप समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं तो इंश्योरेंस कंपनी तुरंत पॉलिसी को रद्द नहीं करती है. पॉलिसीधारक को भुगतान करने के लिए रियायत अवधि दी जाती है. आमतौर पर, प्रीमियम के नियमित मासिक भुगतान के लिए 15-दिनों की रियायत अवधि दी जाती है, जबकि प्रीमियम की वार्षिक या अन्य भुगतान फ़्रीक्वेंसी के लिए 30-दिनों की रियायत अवधि दी जाती है.

  • The Life Assured

    6.बीमित व्यक्ति

    जिस व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस प्लान के अंतर्गत कवर किया जाता है, वह बीमित व्यक्ति के नाम से भी जाना जाता है. इंश्योरेंस कंपनी बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नॉमिनी को आश्वासित राशि का भुगतान करती है.

  • Death benefit

    7.डेथ बेनिफ़िट

    बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभार्थियों को भुगतान की जाने वाली राशि को डेथ बेनिफ़िट कहा जाता है. जैसे, यदि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में रु 50 लाख का कवर है तो पॉलिसीधारक के नॉमिनी को रु 50 लाख की आश्वासित राशि, डेथ बेनिफ़िट के रूप में दी जाती है.

  • Maturity benefit

    8.मैच्योरिटी पर लाभ

    टर्म इंश्योरेंस में मैच्योरिटी पर कोई लाभ नहीं मिलता है. यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी ख़त्म हो जाने के बाद तक जीवित रहते हैं तो उन्हें कुछ नहीं मिलता है. हालाँकि रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के लाभ वाले टर्म प्लान में पॉलिसी अवधि के अंत में कुल प्रीमियम का मैच्योरिटी के लाभ के रूप में भुगतान किया जाता है.

  • Free Look period

    9.फ्री-लुक अवधि

    पारदर्शिता लाने के कदम के रूप में इंश्योरेंस कंपनी फ़्री-लुक अवधि प्रदान करती है. इस अवधि के दौरान आप जुर्माने का भुगतान किए बिना पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं. फ़्री-लुक के ज़रिए पॉलिसीधारक को पॉलिसी के नियम और शर्तों से सहमत नहीं होने पर पॉलिसी को रद्द करने का समय मिल जाता है. ऑफ़लाइन तरीके से शुरू हुई पॉलिसी के लिए 15 दिनों की फ़्री-लुक अवधि होती है जबकि डिस्टेंस मार्केटिंग के मामले में यह अवधि 30 दिन होती है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

नई प्रकार की बीमारियों और दुर्घटनाओं के ज़रिए मनुष्य के जीवन पर ख़तरा बढ़ने से टर्म इंश्योरेंस ज़रूरत बन गया है. जो भी व्यक्ति घरेलू आय में योगदान देते हैं, उनके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान होना चाहिए, क्योंकि उनकी गैर-मौजूदगी में परिवार की आर्थिक स्थिरता को नुकसान पहुँच सकता है. इसमें युवाओं और नए शादीशुदा दंपतियों से लेकर व्यवसायी तक शामिल हैं. टर्म इंश्योरेंस से कई कर संबंधी लाभ भी मिलते हैं और यह सबसे किफ़ायती लाइफ़ इंश्योरेंस उत्पादों में से एक है. टर्म इंश्योरेंस प्लान से तिगुना लाभ होते हैं—आर्थिक सुरक्षा, कर संबंधी लाभ और कम प्रीमियम. कई प्रकार के लोगों को टर्म इंश्योरेंस खरीदने से लाभ मिल सकता है.

  1. Newly-Married

    नए-शादीशुदा जोड़े

    शादी प्यार के बंधन पर आधारित वचनबद्धता है. शादी के बाद एक-दूसरे का ध्यान रखने की ज़िम्मेदारी दोनों जीवनसाथियों की होती हैं. टर्म इंश्योरेंस से केवल आर्थिक सहायता ही सुनिश्चित नहीं होती है बल्कि आर्थिक रूप से स्थिर भविष्य की गारंटी भी मिलती है. प्रत्येक व्यक्ति को शादी करते ही टर्म इंश्योरेंस, जैसे जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए. इसमें दुर्भाग्य से जीवनसाथी की मृत्यु हो जाने पर आर्थिक सहायता की गारंटी मिलती है.

  2. Parents

    अभिभावक

    अभिभावक बनना बदलाव लाने वाला अनुभव होता है. इससे परिवार में बेमिसाल खुशी आती है. इससे जिम्मेदारियाँ भी बढ़ जाती हैं, क्योंकि जब तक बच्चे कमाने नहीं लगते हैं तब तक अभिभावक ही उनके लिए आर्थिक सहायता का एकमात्र स्रोत होते हैं. किसी अभिभावक को खो देने से भावनात्मक आघात तो लगता ही है लेकिन इससे बच्चे की आर्थिक स्थिति पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. बच्चे स्कूल से लेकर उच्च शिक्षा तक अपने अभिभावकों पर निर्भर रहते हैं. एक अभिभावक के रूप में अपने बच्चों के भविष्य की सुरक्षा करना आपका कर्तव्य है. टर्म इंश्योरेंस प्लान से यह सुनिश्चित होता है कि आपके बच्चों को आपकी गैर-मौजूदगी में भी आर्थिक दृष्टि से उचित स्थिति मिलें और वे किसी भी अवसर से वंचित न रहें.

  3. Working Women

    कामकाजी महिलाएँ

    कार्यस्थल पर महिलाओं की भागीदारी पिछले कुछ दशकों में काफ़ी हद तक बढ़ गई है. इससे महिलाएँ घर के वित्त के मामले में पुरुषों की बराबरी पर आ गई है. कई घरों में महिलाएँ घरेलू आय में समान योगदान दे रही हैं. जहाँ इससे आय में सुधार हुआ है, वहीं घर में महिलाओं की आय का महत्व बढ़ गया है. कामकाजी महिलाओं को टर्म इंश्योरेंस खरीदने के बारे में विचार करना चाहिए ताकि उनकी गैर-मौजूदगी में उनके परिवार को आर्थिक मुश्किलों का सामना न करना पड़ें. टर्म इंश्योरेंस से मिलने वाले पेआउट से नियमित खर्चों के साथ ही होम लोन, कार लोन आदि देनदारियाँ पूरी करने में मदद मिलेगी. टर्म इंश्योरेंस से ब्रेस्ट कैंसर और दिल के रोगों जैसी बीमारियों में गंभीर बीमारियों के लिए वैकल्पिक कवर भी मिलता है.

  4. Young Professionals

    युवा पेशेवर

    पहली नौकरी हमेशा यादगार होती है. यहाँ से आर्थिक स्वतंत्रता की यात्रा की शुरुआत होती है. युवा पेशेवरों की जिम्मेदारियाँ भी कम होती हैं, इसलिए वे आय के बड़े हिस्से की बचत कर सकते हैं. किसी व्यक्ति को युवावस्था में कम प्रीमियम में टर्म इंश्योरेंस मिल सकता है. युवावस्था में फ़ंड उपलब्ध होना और टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सामर्थ्य होना इसे आकर्षक संयोजन बना देता है. युवावस्था में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना फ़ायदेमंद हो सकता है क्योंकि पॉलिसी खरीदने के बाद प्रीमियम स्थिर रहते हैं. जीवन के आगे के पड़ाव में समान कवरेज वाला टर्म प्लान खरीदने की लागत ज़्यादा होगी.

  5. Taxpayers

    करदाता

    प्रत्येक योग्य नागरिक को सरकार को कर का भुगतान करना पड़ता है. वैसे तो ईमानदारी के साथ कर का भुगतान करना अपेक्षित होता है, लेकिन कोई व्यक्ति टर्म प्लान खरीदकर अपनी कर संबंधी देनदारियों को कम कर सकते हैं. अधिकतम रु 1.5 लाख के वार्षिक प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस आयकर अधिनियम, 1961 के अनुभाग 80C के अंतर्गत कटौती के लिए योग्य होते हैं. टर्म प्लान के डेथ बेनिफ़िट को आयकर कानून के अनुभाग 10 (10D) के तहत आयकर से छूट मिलती है. ये कर संबंधी लाभ आयकर अधिनियम, 1961 में शामिल नियम और शर्तों के अधीन हैं.

  6. Self-employed

    स्वनियोजित

    स्व-नियोजित लोगों की आय का स्वरूप नौकरीपेशा लोगों की तुलना में अलग होता है. आय व्यवसाय की स्थितियों के अनुसार बदलती रहती है. उनके पास व्यवसाय के लिए बकाया कर्ज या पर्सनल लोन भी हो सकता है. स्व-नियोजित लोगों के पास टर्म इंश्योरेंस प्लान होना ज़्यादा महत्वपूर्ण हो जाता है. यह आपकी गैर-मौजूदगी में आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा देता है और सभी देनदारियों को पूरा करने में मदद करता है.

  7. SIP investors

    SIP निवेशक

    सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान लंबी अवधि में पैसे कमाने का लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं. SIP निवेशक लंबी अवधि में पैसे इकट्ठा करने के लिए नियमित अंतराल पर छोटी-छोटी राशि का योगदान देते हैं. कमाई करने वाले व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु हो जाने पर SIP की किश्तों को जारी रखना मुश्किल हो जाता है. टर्म प्लान से परिवार के सदस्यों को SIP के भुगतान जारी रखने और प्लान किए हुए जीवन के लक्ष्यों को पाने में मदद मिल सकती है.

भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

भारत में विविध प्रकार के ग्राहकों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह के टर्म इंश्योरेंस प्लान मौजूद हैं.

1

लेवल टर्म प्लान

लेवल टर्म प्लान टर्म इंश्योरेंस के सबसे आसान प्रकारों में से एक है. लेवल टर्म प्लान की आश्वासित राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक-समान रहती है. पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर नॉमिनी को लाभ मिलते हैं.

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बुनियादी टर्म इंश्योरेंस प्लान

नाम के अनुसार ही यह टर्म इंश्योरेंस, टर्म प्लान का सबसे लोकप्रिय प्रकार है और इसलिए सबसे आम है. इंश्योरेंस कंपनी बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर आश्वासित राशि का भुगतान करने का वादा करती है. पॉलिसीधारक को लाभ पाने के लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है. यह आमतौर पर वार्षिक प्रीमियम के बदले में एक साल की सुरक्षा प्रदान करता है.

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रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान अन्य टर्म प्लान की तरह ही है, लेकिन इसमें एक बड़ा अंतर है. यह पॉलिसी अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है और यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि ख़त्म होने के बाद भी जीवित रहता है तो अवधि के अंत में सभी प्रीमियम का वापस भुगतान कर दिया जाता है. अन्य टर्म प्लान पॉलिसी के अंत में समाप्त हो जाते हैं और कोई भी भुगतान नहीं किया जाता है. पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत में वापस मिलने वाले प्रीमियम का उपयोग आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

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ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान

भारत में उपलब्ध सभी टर्म इंश्योरेंस प्लान में से ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अलग है. यह व्यवसायों, कॉर्पोरेट, सहयोगियों और सोसायटी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ग्रुप टर्म इंश्योरेंस समूह के सभी सदस्यों को सुरक्षा प्रदान करता है और सभी के लिए समान लाभ सुनिश्चित करता है. ग्रुप टर्म इंश्योरेंस कवर आमतौर पर कॉर्पोरेट द्वारा अपने कर्मचारियों को प्रोत्साहन के रूप में दिया जाता है.

5

बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान

लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान के विपरीत बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान का कवर और इसके प्रीमियम पॉलिसी अवधि के साथ बढ़ते हैं. बढ़ता हुआ कवर महंगाई के प्रभाव को कम करने में मदद करता है, जो समय के साथ आश्वासित राशि के महत्व को घटा देती है. बढ़ते हुए टर्म इंश्योरेंस का कवर तब तक बढ़ता है, जब तक यह मूल कवर का 1.5 गुना नहीं हो जाता है.

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कम होते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान

कम होते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान का इंश्योरेंस कवर पॉलिसी अवधि के दौरान धीरे-धीरे कम होता जाता है. कम होते हुए टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर बकाया कर्ज से सुरक्षा करते हैं. कम होते हुए टर्म प्लान के पीछे तर्क यह है कि समय के साथ कर्ज का भार कम हो जाता है और इसलिए बड़े इंश्योरेंस कवर की ज़रूरत भी कम हो जाती है. कम होते हुए टर्म प्लान के प्रीमियम पॉलिसी की आवधि के दौरान एक समान रहते हैं लेकिन भारत में उपलब्ध अन्य प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में सस्ते होते हैं. कम होते हुए टर्म इंश्योरेंस के ज़रिए पॉलिसीधारक के परिवार के सदस्य उनकी गैर-मौजूदगी में कर्ज चूका सकते हैं और इससे कर संबंधी लाभ भी मिलते हैं.

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जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान एक ही प्लान में दो सदस्यों को कवर करता है. जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना दो अलग-अलग इंश्योरेंस प्लान खरीदने की तुलना में ज़्यादा सस्ता होता है. इसमें दोनों सदस्यों को समान लाभ मिलते हैं. जॉइंट टर्म प्लान बच्चों वाले दंपतियों के लिए आदर्श विकल्प होते हैं क्योंकि यह दोनों अभिभावकों की मृत्यु होने पर बच्चे को आर्थिक सुरक्षा देता है.

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ऑफ़लाइन और ऑनलाइन टर्म प्लान

ऑफ़लाइन और ऑनलाइन टर्म प्लान के बीच प्लान की संरचना के बजाए लेनदेन के माध्यम के आधार पर अंतर किया जाता है. ऑफ़लाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान एजेंट और ब्रांच ऑफ़िस जैसे पारंपरिक माध्यमों के ज़रिए बेचे जाते हैं, जबकि ऑनलाइन टर्म प्लान वेब पोर्टल के ज़रिए उपलब्ध करवाए जाते हैं. ऑनलाइन टर्म प्लान, ऑफ़लाइन टर्म प्लान की तुलना में सस्ते होते हैं क्योंकि एजेंट जैसे मध्यस्थों की लागत नहीं लगती है.

बजाज एलियांज लाइफ़ से टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदने चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना स्थिर आर्थिक भविष्य के लिए महत्वपूर्ण है. टर्म प्लान जैसे महत्वपूर्ण उत्पाद के लिए विश्वसनीय साझेदार होना आवश्यक है. बजाज एलियांज लाइफ़ से कई अद्वितीय लाभ मिलते हैं.

1

दावे के निपटान का उच्च अनुपात

दावे के निपटान का अनुपात टर्म प्लान खरीदने से पहले विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक होता है. बजाज एलियांज लाइफ़ का दावे के निपटान का अनुपात 98.48%~ है.

2

बड़ा नेटवर्क

बजाज एलियांज लाइफ़ का देशभर में 509 शाखाओं के साथ बड़ा नेटवर्क है. इसकी ब्रांच उपयोगकर्ता के अनुसार बनाए गए वेब पोर्टल के साथ मिलकर कई ग्राहकों की ज़रूरतों को पूरा करती हैं.

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उत्पाद के प्रकार

बजाज एलियांज लाइफ़ का उत्पादों का विस्तृत पोर्टफ़ोलियो है, जो विविध प्रकार के लोगों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. बजाज एलियांज लाइफ़ के टर्म प्लान में आजीवन कवर, गंभीर बीमारियों के लिए राइडर जैसी कई सुविधाएँ और आकस्मिक अक्षमता के लिए राइडर तथा प्रीमियम में छूट का लाभ आदि जैसे अन्य वैकल्पिक लाभ मिलते हैं. आप ज़्यादा जानने के हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान को देख सकते हैं.

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तुरंत निपटान (1 दिन में दावे को स्वीकृति2)

परिवार के किसी सदस्य के चले जाने से भावनात्मक और आर्थिक परेशानियाँ हो सकती हैं. निपटान में देरी होने से पॉलिसीधारक के परिवार के सदस्यों को मुश्किल हो सकती है. बजाज एलियांज लाइफ़ योग्य पॉलिसी पर 1-दिन में दावे की स्वीकृति करता है.

~वित्त वर्ष 2020-2021 में व्यक्तिगत दावों के निपटान का अनुपात.| 1स्रोत: बजाज एलियांज फ़ैक्ट शीट, वित्त वर्ष 2020-21). | 295% बिना-जाँच वाले व्यक्तिगत दावों को वित्त वर्ष 2020-21 में एक दिन में स्वीकृत किया गया. 1 दिन की गणना कार्यदिवस पर शाम के 3 बजे से पहले दावा करने की तारीख़ से की जाती है ( बजाज एलियांज लाइफ़ के कार्यालयों में यूएलआईपी के गैर-एनएवी दिनों को छोड़कर)

टर्म इंश्योरेंस को ऑनलाइन कैसे खरीदते हैं?

वित्तीय सेवाओं का डिजिटलीकरण हो जाने से ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना बहुत आसान हो गया है. शाखाओं में जाने से लेकर लंबी कतारों में खड़े होने तक, ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान ने क्षेत्र में नाटकीय बदलाव किए हैं. आप कुछ आसान से चरणों में ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.

Step 1

चरण 1

टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके उस पॉलिसी के टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना करके शुरुआत करें, जिसे आप खरीदने का प्लान कर रहे हैं.

Step 2

चरण 2

आवेदन फ़ॉर्म में नाम, जन्मतिथि, पता आदि सभी जानकारी भरें.

Step 3

चरण 3

ज़रूरी दस्तावेज़ सबमिट करें और आवेदन फ़ॉर्म को देखें. यदि पूरी जानकारी सही तरीके से भरी है तो भुगतान करें.

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

वैसे तो टर्म इंश्योरेंस खरीदना आसान होता है, लेकिन फिर भी लेनदेन पूरा करने के लिए कुछ दस्तावेज़ सबमिट करने होते हैं.

यहाँ टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची दी गई है.

Age Proof

उम्र का प्रमाण

आप पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, स्कूल/कॉलेज का प्रमाणपत्र आदि सबमिट कर सकते हैं.

Address proof

पते का प्रमाण

उपयोगिता बिल, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आधार कार्ड, राशन कार्ड आदि

Photo Identity Proof

फ़ोटो पहचान पत्र

पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी

Picture

चित्र

पासपोर्ट साइज़ के फ़ोटोग्राफ

Income Proof

आय का प्रमाण

आप सैलरी स्लिप, आयकर रिटर्न, नियोक्ता का प्रमाणपत्र या फ़ॉर्म 16 को आय के प्रमाण के रूप में सबमिट कर सकते हैं.

Medical Reports

मेडिकल रिपोर्ट

इंश्योरेंस कंपनी चिकित्सा स्वास्थ्य प्रमाण पत्र भी माँग सकती है.

बजाज एलियांज लाइफ़ को क्यों चुनें - स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस के कई लाभ हैं, लेकिन सभी टर्म प्लान में ये लाभ नहीं मिलते हैं. बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल एक गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी, विशुद्ध लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस प्लान है. यह प्लान एक ही प्लान में कई लाभ देता है. यहाँ टर्म इंश्योरेंस के कुछ लाभ दिए गए हैं:

  1. कई प्रकार

    बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल टर्म इंश्योरेंस प्लान के चार प्रकार हैं, जो कई तरह की ज़रूरतों को पूरा करते हैं. इस प्लान के लाइफ़ कवर, चाइल्ड एजुकेशन एक्स्ट्रा कवर प्रकार, जॉइंट-लाइफ़ के साथ लाइफ़ कवर प्रकार और इंक्रीजिंग लाइफ़ कवर प्रकार हैं.

  2. रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम

    लाइफ़ कवर प्रकार के अंतर्गत रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प को चुन सकते हैं. पॉलिसी अवधि के अंत में आपको पॉलिसी की अवधि के दौरान भुगतान किया गया प्रीमियम वापस मिलेगा.

  3. आजीवन कवर

    लाइफ़ कवर प्रकार में आजीवन कवर का विकल्प भी होता है जो 99 साल की उम्र तक कवरेज देता है. आजीवन संस्करण में प्रीमियम के भुगतान की सीमित अवधि होती है. हालाँकि, आजीवन विकल्प के साथ रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम उपलब्ध नहीं होता है.

  4. गंभीर बीमारी के लिए कवर

    बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ गंभीर बीमारी के लिए कवर 55 बड़ी और छोटी गंभीर बीमारियों के लिए सुरक्षा देता है.

  5. कई एड-ऑन

    पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस के कई एड-ऑन कवर में से चुनने का विकल्प देती है. पॉलिसी के साथ उपलब्ध एड-ऑन कवर आकस्मिक मृत्यु संबंधी लाभ, आकस्मिक पूर्ण स्थायी अक्षमता संबंधी लाभ और प्रीमियम में छूट संबंधी लाभ हैं.

  6. चाइल्ड एजुकेशन एक्स्ट्रा कवर

    बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए मूल कवर का 10%-100% के बराबर अतिरिक्त कवर देता है.

  7. जीवनसाथी के लिए कवर

    पॉलिसी के ज़रिए जॉइंट-लाइफ़ प्रकार के साथ समान पॉलिसी के अंतर्गत लाइफ़ कवर में जीवनसाथी को जोड़ा जा सकता है.

  8. बढ़ता हुआ कवर

    पॉलिसी की अवधि के दौरान धीरे-धीरे कवरेज बढ़ता है. अधिकतम आश्वासित राशि मूल कवर के 200% तक बढ़ सकती है.

टर्म इंश्योरेंस - आदर्श कवरेज और पॉलिसी की अवधि

सामान्य तौर पर, ज्यादातर बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी अवधि 5 वर्ष से 40 वर्ष या 99 वर्ष की आयु तक होती है. आपको रिटायरमेंट की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए. भारत में रिटायरमेंट की सामान्य आयु 60 वर्ष है. इसलिए, यदि आपकी वर्तमान आयु 25 वर्ष है और आप 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको 35 वर्ष की पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए. आप 99 साल की उम्र तक लाइफ कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं. यदि आपके कई आश्रित हैं और आप उन्हें अपने जीवनभर के लिए कवर करना चाहते हैं. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय कवर की राशि को प्राथमिकता दी जाती है. हालांकि, पॉलिसी की अवधि पर भी विचार करना उतना ही जरुरी है. यदि आप कम अवधि के लिए पॉलिसी खरीदते हैं तो यह बहुत जल्द समाप्त हो सकती है जिससे आपके प्रियजन असुरक्षित हो सकते हैं. आइडियल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि को शून्य करने के लिए दो कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है- उद्देश्य और रिटायरमेंट.

उद्देश्य

  • जीवन में हर फैसले का एक उद्देश्य होता है. आर्थिक मामलों में उद्देश्य का महत्व और ज़्यादा बढ़ जाता है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने का एक उद्देश्य होना चाहिए.
  • अधिकतर लोगों के लिए टर्म पॉलिसी का उद्देश्य उनकी गैर-मौजूदगी में उनके परिवार की आर्थिक स्थिरता होता है. संपत्तियाँ, देनदारियाँ और बचत आर्थिक स्थिरता के महत्वपूर्ण घटक हैं.
  • किसी व्यक्ति के पास यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त आर्थिक संसाधन होने चाहिए कि उनके आश्रितों को नियमित खर्चों और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने में किसी मुसीबत का सामना न करना पड़ें.
  • इन कारकों पर विचार करके, पॉलिसी की आदर्श अवधि जीवन के सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लगने वाले समय के बराबर होनी चाहिए.
  • यदि आप जीवन के सभी लक्ष्यों को पा चुके हैं, जिनमें ज़रूरी संपत्तियाँ बनाना और रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत करना शामिल हैं, तो आपके परिवार के पास आपकी गैर-मौजूदगी में भी आरामदायक जिंदगी जीने के लिए पर्याप्त आर्थिक संसाधन होंगे.

रिटायरमेंट

  • रिटायरमेंट टर्म पॉलिसी खरीदते समय विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक है. लोग आमतौर पर रिटायरमेंट तक कमाई करते हैं और इसलिए रिटायरमेंट से पहले बच्चों की पढ़ाई और शादी जैसे बड़े खर्चों को पूरा करने का लक्ष्य होना चाहिए.
  • जीवन के इन लक्ष्यों को पूरा करने के अलावा रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी के लिए पर्याप्त बचत करना भी महत्वपूर्ण है. टर्म पॉलिसी कवर केवल तब तक ही ज़रूरी होता है, जब तक आप रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत कर लेते हैं और सभी प्रमुख खर्चों को पूरा कर लेते हैं.
  • पॉलिसी की आदर्श अवधि को आपकी रिटायरमेंट की उम्र से मेल खाना चाहिए. कम उम्र में यह अनुमान लगाना मुमकिन नहीं होता है कि किसी के पास कब रिटायरमेंट के बाद की आरामदायक जिंदगी के लिए पर्याप्त पैसे होंगे. लेकिन यह सुझाव दिया जाता है कि कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहिए क्योंकि जब पॉलिसीधारक युवा होते हैं तो प्रीमियम कम होते हैं.
  • आय बढ़ने और जीवनशैली में बदलाव आने पर व्यक्ति को इंश्योरेंस कवर का आकार बढ़ाना चाहिए. कुछ टर्म पॉलिसी के कवर को जिंदगी में आगे चलकर बढ़ाया जा सकता है.

टर्म इंश्योरेंस राइडर

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर भुगतान किया जाता है. हालाँकि, कवर को मृत्यु के अलावा अन्य परिदृश्यों को शामिल करके बेहतर बनाया जा सकता है. टर्म राइडर वैकल्पिक लाभ होते हैं जो मामूली सी अतिरिक्त लागत पर मिल सकते हैं और कुछ आपात स्थितियों में सुरक्षा देते हैं तथा टर्म पॉलिसी के कवरेज को बेहतर बनाते हैं. बजाज एलियांज लाइफ़ कई प्रकार के टर्म राइडर देता है जिन्हें पॉलिसीधारक चुन सकते हैं.

आकस्मिक मृत्यु पर लाभ (एडीबी)

आकस्मिक मृत्यु पर लाभ राइडर में पॉलिसीधारक की दुर्घटनावश मृत्यु हो जाने पर आश्वासित राशि पर अतिरिक्त राशि का भुगतान किया जाता है. आकस्मिक मृत्यु पर लाभ में अलग आश्वासित राशि होती है, हालाँकि यह मूल कवर से अधिक नहीं हो सकती है और विशेष उत्पाद के राइडर से जुड़े नियमों एवं शर्तों पर निर्भर करती है. आकस्मिक मृत्यु राइडर के प्रीमियम पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान निर्धारित रहते हैं. इस लाभ का भुगतान केवल पॉलिसीधारक की दुर्घटनावश मृत्यु होने पर किया जाता है, अन्यथा केवल मूल कवर का भुगतान ही किया जाता है.

आकस्मिक आंशिक/ पूर्ण स्थायी अक्षमता पर लाभ (एटीपीडीबी)

आकस्मिक आंशिक/ पूर्ण स्थायी अक्षमता पर लाभ दुर्घटना के कारण हुई आंशिक/ पूर्ण स्थायी अक्षमता से सुरक्षा करता है. स्थायी पूर्ण अक्षमता के कारण रोजगार छिन सकता है और राइडर आय का स्थान लेता है. राइडर केवल तभी सक्रिय होते हैं अगर अक्षमता दुर्घटना के कारण हुई हो.

गंभीर बीमारी के लिए कवर

गंभीर बीमारी के लिए कवर सबसे लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस राइडर में से एक है. इसमें गंभीर बीमारी का पता लगने पर एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है. राइडर में दिल, लिवर और किडनी की बीमारियों जैसी सभी प्रमुख गंभीर बीमारियों को कवर किया जाता है.. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के आधार पर एकमुश्त राशि के भुगतान के बाद मूल लाइफ़ कवर समाप्त हो जाता है या जारी भी रह सकता है. गंभीर बीमारी से जुड़े टर्म राइडर की जानकारी पॉलिसी दस्तावेज़ में दी गई है. किसी को भी पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ना चाहिए.

प्रीमियम में छूट संबंधी लाभ

प्रीमियम में छूट राइडर से यह सुनिश्चित होता है कि यदि पॉलिसीधारक गंभीर बीमारी या आकस्मिक पूर्ण स्थायी अक्षमता के कारण भुगतान नहीं कर पाता है तो बचे हुए सभी प्रीमियम छोड़ दिए जाए. राइडर प्रीमियम के भुगतान के बावजूद कवर जारी रहने की गारंटी देता है.

आपके टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम तय करते समय ऐसे कुछ कारकों को ध्यान में रखा जाता है.

Age

उम्र

जब पॉलिसीधारक की उम्र कम होती है तो टर्म प्लान के प्रीमियम सस्ते होते हैं. ऐसा बिना कारण के नहीं होता है. किसी युवा व्यक्ति को जानवेला बीमारी हो जाने या उनकी मृत्यु होने की संभावनाएँ कम होती हैं, जिससे इंश्योरेंस कंपनी का जोख़िम कम हो जाता है.

Gender

लिंग

पुरुषों की तुलना में महिलाओं का जीवनकाल अधिक होता है, इसलिए इंश्योरेंस कंपनी महिला आवेदकों से कम शुल्क लेती हैं.

Medical History

चिकित्सा इतिहास

जिस व्यक्ति के परिवार में पूर्व में किसी को गंभीर रोग रहा हो, उसके गंभीर बीमारी से पीड़ित होने की ज़्यादा संभावना होती है. हार्ट अटैक और किडनी खराब होने जैसी गंभीर बीमारियों से पीड़ित होने की संभावना होने से इंश्योरेंस कंपनी का जोख़िम काफ़ी बढ़ जाता है. इसलिए, जिन लोगों के परिवार में किसी को पूर्व में कोई बीमारी रही हो, उन्हें अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होता है.

Smoking and Drinking

धूम्रपान और शराब का सेवन

तंबाकू के सेवन और शराब पीने से स्वास्थ्य को गंभीर क्षति पहुँच सकती है. ये लिवर और फेफड़ों की बीमारियों के सबसे बड़े कारण होते हैं और इसलिए धूम्रपान करने तथा शराब पीने वाले लोगों से इंश्योरेंस कंपनी अधिक प्रीमियम लेती है.

Occupation

पेशा

किसी व्यक्ति का पेशा भी टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम तय करने में भूमिका निभाता है. कुछ पेशों में अन्य पेशों की तुलना में अधिक ख़तरा होता है. जैसे, खदान-मजदूर खतरनाक माहौल में काम करता है और किसी आईटी कर्मचारी की तुलना में उन्हें नुकसान पहुँचने की ज़्यादा संभावना होती है. ख़तरनाक पेशों में काम करने वाले लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम अधिक होते हैं.

Policy Term

पॉलिसी की अवधि

पॉलिसी की अवधि टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाला महत्वपूर्ण कारक है. लंबी अवधि की पॉलिसी का प्रीमियम अधिक होता है क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी को बीमित व्यक्ति के जीवन को ज़्यादा समय के लिए कवर करने का जोख़िम उठाना पड़ता है.

Personal health

व्यक्तिगत स्वास्थ्य

जिन लोगों को पहले से कोई बीमारी हो, उनके लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम अधिक होते हैं. वर्तमान में कोई रोग या बीमारी होने से किसी व्यक्ति के जीवन में बाद में गंभीर रूप से बीमार होने की संभावना बढ़ सकती है, इसलिए प्रीमियम भी अधिक होते हैं. टर्म इंश्योरेंस के सटीक प्रीमियम के बारे में टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके जान सकते हैं.

अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को नवीनीकृत करने का तरीका

इंटरनेट का चलन बढ़ने से ऑनलाइन लेन-देन करना आसान हो गया है. अधिकतर मामलों में टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन नवीनीकृत किया जा सकता है, हालाँकि, कभी-कभी आपको इसे ऑफ़लाइन मोड के ज़रिए नवीनीकृत करना पड़ सकता है.

ऑनलाइन नवीनीकरण

  • 1
    इंश्योरेंस कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ और अपने खाते में लॉग इन करें
  • 2
    जब आप संबंधित कंपनी की वेबसाइट या ग्राहक पोर्टल पेज पर होते हैं तो आपको प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प मिलेगा.
  • 3
    आपको पॉलिसी नंबर और जन्मतिथि जैसी कुछ जानकारी देनी होगी. जानकारी डालने के बाद पेज वह राशि दिखाएगा, जिसका भुगतान नवीनीकरण के लिए करना होगा.
  • 4
    भुगतान के दिए गए तरीके का उपयोग करके पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए आवश्यक प्रीमियम की राशि का भुगतान करें. भुगतान सफल होने पर रसीद नंबर दिखाई देगा.

ऑफ़लाइन नवीनीकरण

  • 1
    टर्म पॉलिसी को ऑफ़लाइन नवीनीकृत करने के लिए आपको उस एजेंट से संपर्क करना होगा जिसने आपको पॉलिसी बेची थी या इंश्योरेंस कंपनी की शाखा पर जाना होगा
  • 2
    आपको इंश्योरेंस कंपनी को नाम, पॉलिसी नंबर और जन्मतिथि जैसी जानकारी देनी होगी ताकि कंपनी नवीनीकरण की जानकारी निकाल सके.
  • 3
    इंश्योरेंस कंपनी का कर्मचारी आपको उस प्रीमियम के बारे में जानकारी देगा जिसका भुगतान आपको पॉलिसी नवीनीकृत करने के लिए करना होगा.
  • 4
    नवीनीकरण की राशि का भुगतान करने के बाद आपको पॉलिसी के नवीनीकरण के बारे में जानकारी देने वाली प्रीमियम के भुगतान की रसीद दी जाएगी. इस रसीद का उपयोग कर संबंधी लाभ लेने के लिए किया जा सकता है.

टर्म इंश्योरेंस का दावा दर्ज करने के चरण

बजाज एलियांज लाइफ़ के साथ आप सुरक्षित हाथों में हैं. नीचे अपने टर्म इंश्योरेंस के दावों को दर्ज करने के चरण बताए गए हैं. टर्म इंश्योरेंस का दावा दर्ज करने की प्रक्रिया. टर्म इंश्योरेंस के दावे तीन आसान से चरणों में दर्ज किए जा सकते हैं.

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    पहला चरण इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करना है. वेबसाइट से फ़ॉर्म डाउनलोड करें या बजाज एलियांज लाइफ़ की नजदीकी शाखा से मृत्यु के दावे की सूचना संबंधी फ़ॉर्म लेकर आएँ और जानकारी भरें. फ़ॉर्म के साथ 5 आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे. ये आवश्यक दस्तावेज़ पॉलिसी का मूल दस्तावेज़, जन्म और मृत्यु पंजीयक द्वारा जारी किया गया मूल मृत्यु प्रमाण पत्र या मृत्यु प्रमाण पत्र की नगर निगम के अधिकारियों द्वारा अभिप्रमाणित प्रति, बैंक के अधिकारियों द्वारा अभिप्रमाणित एनईएफटी अधिदेश फ़ॉर्म या प्राप्तकर्ता के नाम के प्रिंट वाला रद्द किया हुआ चेक, नॉमिनी के पहचान और पते के प्रमाण पत्र हैं. मृत्यु के प्रकार के आधार पर कुछ अतिरिक्त दस्तावेज़ों जैसे फर्स्ट इंफोर्मेशन रिपोर्ट की प्रति और चिकित्सा रिकॉर्ड की प्रति की ज़रूरत भी पड़ सकती है.

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    फ़ॉर्म को दस्तावेज़ों के साथ बजाज एलियांज लाइफ़ की नजदीकी शाखा पर जमा करना होगा.

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    फ़ॉर्म जमा करने के बाद कंपनी दस्तावेज़ों को सत्यापित करेगी और दावे का मूल्यांकन करेगी.  आपको नियमित संदेशों और ईमेल के ज़रिए लूप में रखा जाएगा. टर्म इंश्योरेंस का दावा, यदि यह वास्तविक दावा है तो दस्तावेज़ प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर इसका निपटान किया जाएगा. यदि जाँच की ज़रूरत होती है तो 90 दिनों के भीतर जाँच पूरी करनी होगी और इसके बाद 30 दिनों के भीतर दावे का निपटान करना होगा.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आने वाले आम समावेशन

टर्म पॉलिसी बाजार में उपलब्ध लाइफ़ कवर का सबसे किफ़ायती प्रकार है. टर्म पॉलिसी में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर नॉमिनी को भुगतान किया जाता है.

टर्म पॉलिसी के समावेशन में पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर आश्वासित राशि का भुगतान करना शामिल है, बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो. आयकर अधिनियम, 1961 के अनुभाग 80C और 10(10D) के अंतर्गत स्वीकृत लाभ इन समावेशन का हिस्सा है. यदि राइडर में दी गई शर्तों को पूरा किया जाता है तो आश्वासित राशि के ऊपर किसी अतिरिक्त राशि का भुगतान किया जाता है. लोन की सुविधा जैसे लाभों को नियम और शर्तों में शामिल किया जाता है. अपवर्जन से जुड़ी जानकारी के लिए कृपया पॉलिसी के दस्तावेज़ को देखें.

टर्म इंश्योरेंस प्लान - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • क्या कोरोनावाइरस के कारण हुई मौतों को बजाज एलियांज लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस प्लान में कवर किया जाता है?

    कोविड-19 माहामारी ने लाखों लोगों की जान लेकर दुनिया को बड़ा झटका दिया है. महामारी के शुरुआती पड़ाव में लोगों के बीच नोवल कोरोनावाइरस के कारण हुई मौतों के संबंध में थोड़ा भ्रम था. कोविड-19 के कारण हुई मौत के दावों को बजाज एलियांज लाइफ़ की सभी पॉलिसी के अंतर्गत कवर किया जाता है और ये पॉलिसी के नियम व शर्तों के अनुसार आगे बढ़ेंगे.

    कोविड-19 के कारण अस्पताल में भर्ती होने के दावे को बजाज एलियांज लाइफ़ द्वारा ऑफ़र किए गए केयर फ़र्स्ट और फ़ैमिली केयर फ़र्स्ट के अंतर्गत कवर किया जाता है.

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान, लाइफ़ इंश्योरेंस का सामान्य प्रकार है. टर्म प्लान में निवेश का घटक शामिल नहीं होता है और इसलिए इससे मैच्योरिटी पर कोई लाभ नहीं मिलते हैं. पॉलिसीधारक इंश्योरेंस कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करता है और इंश्योरेंस कंपनी बदले में पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर नॉमिनी को पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करने का वादा करती है. चूँकि टर्म प्लान में मैच्योरिटी पर लाभ नहीं मिलते हैं, इसलिए प्लान पॉलिसी की अवधि ख़त्म होते ही समाप्त हो जाता है.

    कई ग्राहक टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि के दौरान कोई दावे नहीं करने पर पैसे डूब जाने के बारे में चिंता व्यक्त कर चुके हैं. इससे निपटने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी 'रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम' विकल्प के साथ इंश्योरेंस प्लान देती हैं. इसका मतलब यह है कि अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि ख़त्म होने के बाद तक जीवित रहता है तो लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम लौटा देती है.

  • क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कोई कर संबंधी लाभ दिए जाते हैं?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कई तरह के कर संबंधी लाभ दिए जाते हैं. अधिकतम रु 1.5 लाख के वार्षिक प्रीमियम वाले टर्म इंश्योरेंस आयकर अधिनियम,1961 के अनुभाग 80C के अंतर्गत कर में कटौती के लिए योग्य होते हैं. इसके अतिरिक्त टर्म प्लान से मिली किसी भी राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 के अनुभाग 10 (10D) के अंतर्गत कर में छूट मिलती है. हालाँकि, ये छूट और कटौतियाँ आयकर अधिनियम, 1961 में बताए गए प्रावधानों के अधीन हैं.

     

  • क्या मुझे टर्म प्लान में मैच्योरिटी पर कोई लाभ मिल सकता है?

    टर्म प्लान में निवेश का घटक शामिल नहीं होता है और इसलिए इससे मैच्योरिटी पर कोई लाभ नहीं मिलते हैं. हालाँकि, यदि आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सुविधा वाले टर्म प्लान में निवेश करते हैं तो आपको पॉलिसी की अवधि ख़त्म होने पर पूरे प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा.

  • टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या होते हैं?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान ऐसे अतिरिक्त लाभ लेने का विकल्प देते हैं, जो कुछ परिस्थितियों में सुरक्षा देते हैं. ये वैकल्पिक एड-ऑन राइडर के नाम से जाने जाते हैं और राइडर के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करना पड़ता है. टर्म राइडर के कई प्रकार हैं जैसे आकस्मिक मृत्यु संबंधी राइडर, आकस्मिक पूर्ण या आंशिक अक्षमता संबंधी राइडर और गंभीर बीमारी संबंधी राइडर.

  • मुझे टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

    युवावस्था में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सबसे सही होता है. युवाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम कम होते हैं, क्योंकि युवाओं को जानवेला बीमारी हो जाने या उनकी मृत्यु होने की संभावनाएं कम होती हैं, जिससे इंश्योरेंस कंपनी के लिए जोख़िम कम हो जाता है. कम उम्र में फैसला लेने से आपको समय बीतने के साथ पूरी अवधि के दौरान एक-समान रहने वाले काफ़ी बड़े प्रीमियम की बचत करने में मदद मिलती है, क्योंकि आपने सही समय पर कदम उठाया. जितनी जल्दी, उतना बेहतर.

  • क्या मुझे अविवाहित होने पर भी टर्म इंश्योरेंस खरीदने की ज़रूरत है?

    एक टर्म इंश्योरेंस आपको जीवन की विभिन्न स्थितियों को कवर करने में मदद करता है, फिर वह आकस्मिक मृत्यु हो या दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना हो, जो आपके और आपके परिवार के जीवन लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है. इसके अलावा, किसी अविवाहित व्यक्ति पर स्टूडेंट लोन, बिज़नेस लोन, होम लोन हो सकता है और आपके आश्रित लोन चुकाने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, यह सुनिश्चित करने हेतु लोन की राशि के लिए इंश्योरेंस करना महत्वपूर्ण है. इसलिए, भले ही आप अविवाहित हों, आप एक टर्म प्लान खरीद सकते हैं और सबसे अच्छी बात यह है कि यदि आप कम आयु में कोई टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपके अच्छे स्वास्थ्य के कारण प्रीमियम कम होता है. यदि बाद में आप शादी कर लेते हैं तो आप अपने पति या पत्नी को नॉमिनी के रूप में टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल कर सकते हैं.

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की आयु सीमा क्या है?

    टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आयु सीमा हर इंश्योरेंस कंपनी की अलग-अलग होती है. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष है. कोई भी व्यक्ति निर्णय लेने से पहले आयु सीमा के बारे में जानने के लिए विशिष्ट प्रोडक्ट के तहत उल्लिखित नियमों और शर्तों की जांच कर सकता है.

  • मैं अपनी आदर्श टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि कैसे निर्धारित करूं?

    आदर्श पॉलिसी की अवधि निर्धारित करने के लिए आपको उद्देश्य और अपने रिटायरमेंट प्लान को ध्यान में रखना चाहिए. आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लिया जाता है. आमतौर पर, लोग आरामदायक जीवन व्यतीत करने के लिए रिटायरमेंट होने से ठीक पहले पर्याप्त धन जमा करने में सक्षम होते हैं, इसलिए आदर्श अवधि रिटायरमेंट पर समाप्त होना चाहिए.  

     

  • मैं अपनी आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि कैसे निर्धारित करूं?

    उम्र के अनुसार टर्म इंश्योरेंस कवरेज भिन्न होना चाहिए. इसकी गणना उस विशेष समय के दौरान कर्ज, संपत्ति और परिवार के जीवन के लक्ष्यों को ध्यान में रखने के बाद की जानी चाहिए.. आप अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकताओं के बारे में बेहतर सुझाव प्राप्त करने के लिए संकेतक के रूप में टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि अपने परिवार के जीवन के लक्ष्यों को सुरक्षित करने के लिए आवश्यक कवरेज राशि तय करने से पहले अपनी आवश्यकताओं और वर्तमान जीवन शैली का विश्लेषण करना हमेशा सबसे अच्छा होता है.

  • क्या आश्वासित राशि को बढ़ाना उचित है?

    जैसे-जैसे हम अपने करियर और जीवन में बढ़ते हैं, हमारी जीवनशैली बदलती है. इसलिए आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करने की सलाह दी जाती है कि आपकी बीमा राशि आपके परिवार की बदलती आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है या नहीं. आइए, इसे उदाहरण से समझें. उदाहरण के लिए, किसी 28 वर्षीय अविवाहित लड़के राहुल ने 50 लाख रुपए की बीमा राशि के साथ एक टर्म प्लान खरीदा. कुछ वर्षों के बाद उसकी शादी हो जाती है और उसके यहां एक लड़की का जन्म होता है. उनकी अनुपस्थिति में उनके बच्चे की अच्छी शिक्षा और भविष्य की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए 50 लाख रुपए का टर्म इंश्योरेंस प्लान अब अपर्याप्त हो सकता है. हमारी बदलती जीवन स्थितियों के साथ हमारे इंश्योरेंस की आवश्यकता में बदलाव की ज़रूरत होती है, इसलिए अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान पर दोबारा गौर करना और ज़रूरत पड़ने पर बीमा राशि को बढ़ाने की सलाह दी जाती है.

  • मैं टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीद सकता/ सकती हूं?

    आप कुछ आसान चरणों में बजाज एलियांज लाइफ़ की वेबसाइट से टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं. बस वेबसाइट पर जाएं और ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें जिसे आप खरीदना चाहते हैं. आपको बस नाम और जन्म तिथि जैसे विवरण उपलब्ध कराने होंगे और अगले चरण में पहचान, पता और आय के प्रमाण अपलोड करने होंगे. अंतिम चरण में, आपको पहले प्रीमियम का भुगतान करना होगा. फिर इंश्योरेंस कंपनी आवेदन को संसाधित करेगी और यदि शर्तें पूरी की जाती हैं तो पॉलिसी को जारी करेगी.

  • क्या मैं एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता/सकती हूं?

    एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होने पर कोई प्रतिबंध नहीं है. हां, आपकी एक से अधिक पॉलिसी हो सकती हैं. लेकिन अपने जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप एक से अधिक पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है.

  • क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान भी जीवनसाथी के लिए जॉइंट पॉलिसी भी देते हैं?

    हां, आप अपनी आवश्यकताओं के आधार जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकते है. बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, प्योर लाइफ़ टर्म इंइ्योरेंस प्लान है और एक ऐसा प्रोडक्ट है जो आपको और आपके जीवनसाथी दोनों के लिए जॉइंट कवर प्रदान करता है.

  • मैं टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान कैसे कर सकता/ सकती हूं?

    टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफ़लाइन भी किया जा सकता है. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करना आसान और अधिक सुविधाजनक है. प्रीमियम का भुगतान ऑफ़लाइन करने के लिए, आपको इंश्योरेंस कंपनी के निकटतम शाखा कार्यालय पर जाना होगा.

  • धूम्रपान न करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक क्यों है?

    धूम्रपान स्वास्थ्य के लिए हानिकारक है और मुंह और फेफड़ों के कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों का कारण है. धूम्रपान करने वाले लोग इंश्योरेंस कंपनी के लिए उच्च जोखिम वाले व्यक्ति होते हैं क्योंकि इन्हें बीमारी होने की की संभावना अधिक होती है. जोखिम को देखते हुए, धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम अधिक होता है.

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?

    आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए हाल ही का फ़ोटो, पहचान और पते का प्रमाण, आयु के प्रमाण की आवश्यकता होती है.

  • यदि मैं आर्थिक समस्याओं के कारण समय पर टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता/सकती तो क्या होगा?

    यदि आप समय पर टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो कंपनी आपको भुगतान करने के लिए रियायत अवधि प्रदान करेगी. मासिक के अलावा प्रीमियम भुगतान आवृत्तियों के लिए आम तौर पर 30 दिन की रियायत अवधि होती है और मासिक आवृत्ति के लिए 15 दिनों की अनुमति होती है. यदि आप रियायत अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो कंपनी आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त कर देगी. विवरण को बेहतर तरीके से जानने के लिए निर्दिष्ट पॉलिसी के नियमों और शर्तों की जांच करना हमेशा बेहतर होता है.

  • यदि नॉमिनी की मृत्यु हो जाती है तो क्या होता है?

    यदि पॉलिसीधारक और नॉमिनी दोनों मर जाते हैं, तो कानूनी उत्तराधिकारी क्लेम प्राप्त कर सकता है.

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07/Sept/2021

~वित्तीय वर्ष २०२०-२०२१ के लिए व्यक्तिगत दावों के निपटान का अनुपात
^३१ मार्च २०२१ को सॉल्वेंसी रेशियो ६६६% आईआरडीएआई के मुकाबले १५०% अनिवार्य
BJAZ-WEB-EC-00858/21

3बजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल-नॉन-लिंक्ड, नॉन पार्टिसिपेटिंग, प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान के सभी रूपों के अंतर्गत नियमित प्रीमियम और सीमित प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के लिए 3% छूट उपलब्ध है।

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