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यूलिप प्लान: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान क्या हैं?

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश के एक पसंदीदा मोड में से एक है, जो आपकी दोहरी जरूरत जैसे कि बीमा कवर और धन सृजन को पूरा करता है और साथ ही साथ आपके जीवन लक्ष्यों को भी पूरा करता है.

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश के एक पसंदीदा मोड में से एक है, जो आपकी दोहरी जरूरत जैसे कि बीमा कवर और धन सृजन को पूरा करता है और साथ ही साथ आपके जीवन लक्ष्यों को भी पूरा करता है

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यूलिप क्या है?

 यूलिप क्या है?

हमारे जीवन के लक्ष्य हासिल करना हमें अपने जीवन को और अधिक बेहतर बनाने में मदद करता है, चाहे बात जल्दी रिटायरमेंट लेने की हो, लंबी छुट्टी पर जाने की हो या अपने बच्चों के उच्च शिक्षा के लिए बचत करने की हो, हमारे सपने और महत्वाकांक्षाएँ बेहतर ढंग से निवेश की माँग करती है. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) सबसे मुख्य निवेश विकल्पों के रूप में उभरकर सामने आए हैं, जो आपकी निवेश की जोखिम लेने की क्षमता और जीवन के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए आपको विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश करने देते हैं.

यूलिप में सुरक्षा और धन सृजन के दोहरे लाभ की सुविधा है. आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य के लिए यूलिप प्लान के तहत फंड चुन सकते हैं और इसी के अनुसार अपने पैसे को इक्यूटी और/या डेब्ट फंड में आवंटित कर सकते हैं, इसलिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार इक्विटी मार्केट में निवेश करने की आजादी देते हैं और साथ ही आपके परिवार को प्रतिकूल स्थितियों से बचाते हैं.

मौजूदा यूलिप एक सुविधाजनक निवेश का साधन है. यूलिप प्लान को ऑनलाइन खरीदने का विकल्प हमें अपने निवेश को बेहतर तरीके से अपने अनुसार करने मौका देता है. साथ ही यूलिप आपको टैक्स लाभ ऑफ़र करता है जो इसे आपके निवेश पोर्टफोलियो में होना आवश्यक बनाता है. वर्तमान में, यूलिप अकेले ऐसे इक्विटी निवेश साधन हैं, जो टैक्स फ्री रहते हैं, इस प्रकार आपके निवेश पर रिटर्न को बढ़ाते हैं और आपको, आपके जीवन के लक्ष्यों के करीब तक पहुंचाते हैं.

तो, अब इंतजार कैसा....आगे बढ़िए और उस यूलिप प्लान में निवेश करिए जो आपको आपके जीवन के लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने में सर्वाधिक अनुकूल है..

यहां जानिए कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में यूलिप का होना क्यों जरूरी है:

लिप के साथ जीवन के लक्ष्य को समझिए

यूलिप दीर्घावधि में धन सृजन का एक पसंदीदा प्लान है. आपको अपने सपनों का घर खरीदना हो, अपना व्यापार शुरू करना हो या अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए बचत करनी हो, यूलिप प्लान आपको नियमित और व्यवस्थित तरीके से बचत करने में सक्षम बनाता है. पंच-वर्षीय लॉक-इन सुविधा आगे आपके निवेश पर दीर्घकालिक सोच के साथ बचत करने में मदद करती है.

अपने प्रियजन के सपनों को सुरक्षित करें

यूलिप प्लान में लाइफ कवर के साथ धन सृजन के दोहरे लाभ की सुविधा है. जहां निवेश आपको अपने जीवन के लक्ष्य के करीब ले जाता है, वहीं यूलिप प्लान का लाइफ़ कवर यह सुनिश्चित करता है कि आपके साथ कोई घटना घटित होने पर आपके परिवार के सदस्य अपने लक्ष्य और महत्वाकांक्षाओं की ओर लगातार बढ़ते रहें.

मार्केट लिंक्ड रिटर्न का लाभ

यूलिप आपको मार्केट लिंक्ड फ़ंड में निवेश करने का विकल्प देते हैं. आपको एक यूलिप पॉलिसी के तहत विभिन्न प्रकार के फंड जैसे इक्विटी, डेब्ट, बैलेंस्ड आदि का विकल्प मिलता है. इस तरह, आप अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को बदल सकते हैं. आप कंपनी वेबसाइट पर जाकर कंपनी के सभी फंड प्रदर्शन भी देख सकते हैं, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में आगे मदद मिलेगी.

एक ही पॉलिसी के तहत फंड स्विच करने की सुविधा

यूलिप प्लान के माध्यम से आप इक्विटी, डेब्ट या बैलेंस्ड फंड में अपने जोखिम लेने की क्षमता और जीवन के लक्ष्यों के आधार पर निवेश कर सकते हैं. लेकिन बस इतना ही नहीं है. आप यूलिप में अपने जीवन की बदलती हुई स्थितियों और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार अपने एसेट आवंटन को संशोधित करने के लिए स्विचिंग विकल्प का लाभ उठा सकते हैं. साथ ही आप अपने जीवन के लक्ष्यों तक और भी तेजी से पहुंचने में मदद हेतु, यूलिप प्रीमियम राशि में बढ़ोतरी के लिए टॉप-अप अवसर का लाभ भी ले सकते हैं.

टैक्स लाभ का आनंद उठाएं

यूलिप पॉलिसी के साथ आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के अनुसार आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम पर टैक्स लाभ प्राप्त करते हैं. यूलिप प्लान के अंतर्गत आपको जो मैच्योरिटी लाभ प्राप्त होता है वो है, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत मैच्योरिटी वेल्यू में छूट मिलता है. इसके अलावा, यूलिप में लॉन्ग टर्म कैपिलटल गेन (एलटीसीजी) टैक्स मुक्त होता है, जबकि अन्य इक्विटी इंस्ट्रूमेंट केंद्रीय बजट 2018 के भाग के रूप में एलटीसीजी की सीमा के तहत आते हैं.

निवेश जारी रखने के लिए इनाम

किसको अधिक लाभ पसंद नहीं है? यदि आप लंबे समय तक निवेश करना जारी रखते हैं तो इसके लिए यूलिप में लॉयल्टी एडिशन और फंड बूस्टर जैसी अतिरिक्त सुविधाएँ जुड़ी हैं. यह मैच्योरिटी पर ग्राहक की राशि को बढ़ाता है. इसके अलावा कुछ नए यूलिप हैं जो ग्राहकों को मैच्योरिटी पर पॉलिसी अवधि के दौरान काटे गए मॉर्टेलिटी प्रभार को वापस कर देते हैं. जो ग्राहक लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, उनको पुरस्कृत करने के लिए एक अनोखी सुविधा है जो ग्राहक की मैच्योरिटी वेल्यू को बढ़ाती है.

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के इनकम टैक्स लाभ

     

  • यूलिप विभिन्न स्तरों पर टैक्स लाभ प्रदान करता है. आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत, आप अपने कर योग्य आय में से `1.5 लाख निवेश करके टैक्स छूट पा सकते हैं.
  •  साथ ही मैच्योरिटी लाभ और मरणोपरांत मिलने वाली राशि भी आयकर अधिनियम 1961, की धारा 10(10D) के तहत आयकर रहित रहती है, निर्दिष्ट शर्तों की पूर्ति के अधीन है.
  •  इसके अतिरिक्त, 2018 के केंद्रीय बजट के अनुसार, यूलिप एक अकेला ऐसा इक्विटी-लिंक्ड निवेश उत्पाद है, जो लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीजीसी) टैक्स मुक्त है.
  • साथ ही यह आपको इक्विटी से डेब्ट और दोनों पर बाधा रहित और टैक्स कुशल स्विचिंग भी प्रदान करती है. अतः, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ आप अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और साथ ही साथ टैक्स भी बचा सकते हैं.
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यूलिप प्लान में जल्दी निवेश करने के फायदे

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⭐मेरे निवेश पोर्टफोलियो में यूलिप का होना आवश्यक क्यों है?

  • यूलिप को आपके जीवन के लक्ष्य के साथ जोड़ा जा सकता है
    यूलिप एक पसंदीदा निवेश साधन है, जो आपके भविष्य के सपनों और महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने में मदद करता है. आप अपने जोखिम लेने की क्षमता, जीवन की परिस्थितियाँ, जीवन के लक्ष्य और जिस समय श्रेणी में आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करना चाहते हैं उसके आधार पर कोई यूलिप प्लान चुन सकते हैं.
  • निवेश और सुरक्षा का दोहरा लाभ
    यूलिप प्लान में धन सृजन और सुरक्षा दोनों की सुविधा है. लाइफ कवर का अर्थ है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में समर्थ हों. वहीं दूसरी ओर, आपका निवेश पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने जीवन के लक्ष्यों को हासिल करने के लिए आवश्यक पैसा इकट्ठा कर पाएं.

⭐ यहाँ जानें कि सबसे पसंदीदा यूलिप कैसे चुनें

यूलिप चुनने का सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि आप इसे अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं. निम्नलिखित कारक आपको सबसे पसंदीदा यूलिप चुनने में मदद करेंगे:

  • पिछले फंड प्रदर्शन के आधार पर किसी प्लान को चुनें
    निवेश करने का प्राथमिक कारण सबसे बेहतर संभाव्य रिटर्न प्राप्त करना है ताकि आप अपने जीवन के लक्ष्यों को हासिल कर सकें और भविष्य में किसी निश्चित समय के व्यय पूरे कर सकें. इसलिए, कोई भी यूलिप प्लान चुनने से पहले इसके पिछले फंड प्रदर्शन का विश्लेषण करें. पिछला फंड प्रदर्शन आपको अपने निवेश से मिलने वाले रिटर्न का संकेत देगा, जिसकी आप अपेक्षा कर सकते हैं, भले ही पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का संकेतक न हो.
  • बेहतर संपत्ति आवंटन के लिए अधिक फंड विकल्पों को चुनें
    उस यूलिप योजना को चुनना जो संपत्ति आवंटन के लिए फंड की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है. फंड के विभिन्न प्रकार का पोर्टफोलियो आपको संपत्ति के बेहतर आवंटन में मदद करता है और साथ ही आपके जोखिम को कम करता है.

 

⭐ यूलिप एनएवी प्लान क्या है?

यूलिप का एनएवी या कुल संपत्ति दिए गए किसी भी दिन पर फंड के प्रत्येक यूनिट का मूल्य है.
एनएवी की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाला फ़ॉर्मूला:
एनएवी = (चालू संपत्ति का मूल्य + निवेश किए गए का बाजार मूल्य) – (चालू देयताएँ और प्रोविजन) / तारीख पर कुल बकाया यूनिट की संख्या


आप अपने इंश्योरेंस प्रदाता की वेबसाइट पर जा सकते हैं और फंड प्रदर्शन का इतिहास जानने और अन्य फंड के साथ तुलना करने के लिए भी एनएवी उपयोग करें.

 

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